元本と積立額の複利運用で将来いくらになるか計算します
複利とは、運用で得た利益を元本に組み入れて再投資することで、利益が利益を生む仕組みです。アインシュタインが「人類最大の発明」と称したとも言われ、長期投資において大きな効果を発揮します。
「72 ÷ 年利率 = 資産が2倍になるまでの年数」という簡易計算法です。例えば年利5%なら約14.4年で資産が2倍になります。
つみたてNISA（新NISA つみたて投資枠）では年間120万円まで非課税で投資できます。運用益に通常かかる約20%の税金が非課税になるため、複利効果をさらに高められます。
このシミュレーションは一定の利率で運用できた場合の理論値です。実際の投資では市場変動があり、元本割れのリスクがあります。投資は余裕資金で行い、分散投資を心がけましょう。
Q. 複利と単利の違いは？
A. 単利は元本のみに利息がつきますが、複利は「元本＋過去の利息」に対して利息がつきます。例えば100万円を年利5%で10年運用した場合、単利では150万円、複利では約163万円になります。
Q. 年利5%は現実的ですか？
A. 全世界株式インデックスの過去20年の平均リターンは年率6〜7%程度です。手数料やインフレを考慮すると、年利3〜5%を想定するのが一般的です。
Q. 新NISAで複利効果を最大化するには？
A. 新NISAのつみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）を活用し、分配金を再投資する投資信託を選ぶことで、非課税のまま複利効果を最大限に活かせます。